東南商報:警惕洗錢陷阱 維護自身利益

2021-11-12 11:21:18

潘某找杜某幫忙,說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉。杜某收集了大量身份證后,辦理了大量個人銀行卡賬戶,并將這些銀行卡借給潘某使用。潘某得到銀行卡后,按照事先約定聯系境外詐騙犯“阿元”,通過銀行卡轉賬的方式為“阿元”轉移其通過網上銀行詐騙的贓款110多萬元,并按10%的比例提成。案件經過審理,法院判定潘某等4名被告人犯洗錢罪,判處有期徒刑1年零3個月到2年不等。

這是中國人民銀行網站公布的一起反洗錢案例。據寧波銀行反洗錢專家介紹,所謂“洗錢”,就是指通過各種方式掩飾、隱瞞各類犯罪所得及其收益的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程,主要手段包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

反洗錢是我國三反監管體制機制(反洗錢、反恐怖融資、反逃稅)的一部分,是建設中國特色社會主義法制體系和現代金融監管體系的重要內容。若不做好反洗錢工作,則會助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙、恐怖主義等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,廣大金融消費者應當支持金融機構反洗錢工作,“警惕洗錢陷阱,維護自身利益”。

大眾應該怎樣遠離洗錢風險?寧波銀行反洗錢專家提出,可通過“一選擇、一主動、三不要”的方法防范洗錢陷阱。

“一選擇”是指選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構。地下錢莊等非法金融機構逃避監管,不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”,而且無法保障客戶身份資料和資金的安全性。而合法的金融機構接受監管,其履行反洗錢義務的同時,也能確保客戶的隱私權和商業秘密得到保護。

“一主動”是指主動配合金融機構進行身份識別。客戶身份信息識別是反洗錢的重要組成部分。明確的客戶身份信息可以幫助金融機構精準鎖定洗錢犯罪分子,保護公眾利益。同時,中國人民銀行2020年5號令規定,金融消費者不能或者拒絕提供必要信息,致使銀行無法履行反洗錢義務的,銀行可以對其金融活動采取限制性措施。確有必要時,銀行可以依法拒絕提供金融產品或者服務。

“三不要”是指“不要出租或出借自己的身份證件”,“不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾”,“不要用自己的賬戶替他人提現”,否則可能淪為犯罪分子的“替罪羊”。一經查實,出租人或出借人將受到賬戶限制,5年內不能上網購物,5年內不能再新開賬戶等懲戒措施。

(摘自《東南商報》)

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